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银保销售放缓部分险企面临给付资金压力

2019-02-28 00:07:34

本报讯 调查了解,银保产品销售的萎缩和短期趸缴保单(一次性付清所有的保费)集中给付的到来,正使得部分保险公司面临资金捉襟见肘的局面,甚至出现了拖欠员工工资的现象。

“眼下我担心的是从前卖出去大量的一年期趸缴保单,今年将迎来集中的兑付。”某保险公司人士这样表示。据该人士介绍,今年以来,监管部门对保险公司银保产品的审批明显收紧,新产品放行的速度也开始出现放缓的迹象。

“去年销售的银保产品续期申请现在也没有得到批准,因此从今年1月份开始至今,我们的产品无法上柜销售,业务量大大缩水,而2月份,我们过去销售的趸缴产品将开始进入集中给付期,公司将面临较大的资金压力。”前述人士表示。

其实,如果一家合规经营的保险公司具有良好的风险管理体制和合理的产品结构,那么即便是银保产品无法及时获批续期销售,仅仅凭借债券投资就足以应对集中给付带来的资金压力。但是对于那些产品结构单一、资本金有限、投资出现较大亏损的小型保险公司而言,如果今年业务出现大幅下降,那么公司将面临资金青黄不接的局面。

知情人士表示,过去几年,一些中小型保险公司激进的投资造成较大亏损,为了抹平投资亏损,这些保险公司往往将银保产品作为大规模揽钱的工具。“从1年期到3年期不等的固定利率短期趸缴的银保产品成为公司的主力销售品种。在一些地区,一家分公司一年银保销售的总规模就可以高达几十亿元之多。”该人士指出。

这些保险公司的基本想法是,用银保业务快速积累起规模保费,去填补亏空并进入新的投资周期,但是市场的低迷却使得这个如意算盘落了空。于是,这些保险公司不得不用今年的保费去兑付去年的产品,以勉强度日。

对于这种“拆东墙补西墙”的做法而言,能够连续产生大规模的保费尤为关键。但问题在于,今年这些银保产品不但面临无法续期、继续销售的问题,还必须面临今年银保产品销售迅速萎缩的现实。在这种情况下,保险公司一方面面临过去销售的大量短期趸缴保单开始陆续进入给付期,急需支付大笔给付金;另一方面,这些保险公司不能继续录入新单或者续期保费,就使得保险公司在面临集中给付期时出现资金紧张的局面。

值得关注的是,面临这种风险的保险公司并非少数几家。走访发现,在去年,一家大型中资银行点柜面销售的保险产品种类高达数十种,而到今年,同样是这家银行点,柜面上代销的保险产品已经不足5种,此前热销的多种银保产品均已经退市。

“因为今年公司面临着很大的兑付压力,资金周转开始捉襟见肘,目前,一些保险公司已经出现了拖欠员工工资,或者是给员工工资打对折的问题。”某保险公司人士说。

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